个人买 U 卖 U 算犯法吗?深度剖析其中法律边界

从国内相关法规来看,2021 年 9 月,中国人民银行等十部门发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》明确指出,虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。这里的虚拟货币就涵盖了泰达币(USDT) 。开展法定货币与虚拟货币兑换业务,个人买 U 卖 U 若涉及此类法定货币与虚拟货币间的兑换,从法规层面定性,属于被禁止的非法金融活动范畴。一旦被认定从事此类非法业务,相关民事法律行为无效,由此引发的损失需自行承担;若情节严重,涉嫌破坏金融秩序、危害金融安全,还将面临行政处罚,甚至被依法追究刑事责任。

实际案例中,有不少个人因买卖虚拟货币触犯法律。例如,一些人搭建平台或在私下交易群,频繁从事个人买 U 卖 U 活动,通过低买高卖赚取差价,这类行为被监管部门认定为变相开展虚拟货币兑换业务,扰乱金融秩序,最终面临罚款等处罚。还有部分人利用虚拟货币交易进行洗钱等违法犯罪活动,先使用法定货币购买 USDT,再通过复杂交易流程将其洗白,这类行为不仅买 U 卖 U 环节违法,整个犯罪链条都会受到严厉打击。

不过,若个人买 U 卖 U 是基于真实的消费场景,比如在国外合法的虚拟商品交易平台,使用人民币购买 USDT 后,用于购买平台内虚拟商品,且该平台在所在国家合规运营,这种情况下,虽然交易涉及虚拟货币,但性质更倾向于正常消费行为的资金流转,与纯粹以投机、交易为目的的买 U 卖 U 有所区别,目前在法律界定上相对模糊,尚未有明确法规判定其违法,但也存在一定政策风险,因为虚拟货币交易在国内整体处于严格监管环境下 。